Выступая на заседании, Эльвира Набиуллина подчеркнула, что в условиях кризиса малый и средний бизнес первым принимает на себя удар, поэтому приходится концентрироваться на антикризисных мерах поддержки. По словам Главы ЦБ, в целом удалось избежать снижения объема кредитования МСБ. Так, за 11 месяцев 2021 года кредиты МСП были выданы на сумму более 9 трлн руб., на 38% превысив показатели аналогичного периода 2020 года и на 32% — докризисного периода. Кроме того, ЦБ выделил дополнительные 60 млрд руб. на обеспечение льготного кредитования МСП и продлил по просьбе «ОПОРЫ РОССИИ» действие этой программы до 31 марта текущего года.
Глава Центробанка также напомнила, что была запущена «зеленая линия» (при возникновении у предпринимателей проблем с банком они могут обратиться в бизнес-объединения для их решения), происходит переход на механизм «зонтичных» поручительств. Кроме того, ЦБ продолжит работу в области рикс-ориентированного регулирования кредитования МСП, фактринга, привлечения финансирования на фондовом рынке, краудфандинга, развития сектора роста на Московской бирже, где компании МСП размещают свои ценные бумаги, и Системы быстрых платежей.
Взяв слово, Президент «ОПОРЫ РОССИИ» Александр Калинин отметил, что Центробанк на регулярной основе и с глубоким погружением в детали занимается вопросом доступности финансирования для малого бизнеса.
«Вами были озвучены рекордные цифры — никогда еще в истории Российской Федерации не было выдано только за 11 месяцев 9 трлн руб. Они оказались очень востребованы, поскольку за последние 20 лет мы не сталкивались с такими вызовами по росту входных цен. Беспрецедентная ситуация на внешних рынках. На это наложилась колоссальная монополизация нашей экономики, особенно в сырьевом секторе. Это стало причиной спроса на дополнительное кредитование малого бизнеса. Банковская система своевременно отреагировала, позволила сохранить достаточно много бизнесов в нашей стране в непростое время», — подчеркнул Глава бизнес-объединения.
В рамках мероприятия Александр Калинин привел аналитические данные, основанные на результатах ежемесячного совместного исследования «ОПОРЫ РОССИИ» и ПСБ – индекса «самочувствия» малого и среднего бизнеса RSBI.
По словам спикера, 2021 год характеризуется ростом цен прежде всего на промышленные товары, который составил 25% (данные Росстата). По этой причине у МСП выросла потребность в кредитовании — на 30% увеличился объем выданных займов.
В прошлом году после падения количества малых, средних и микропредприятий до 5,6 млн субъектов (сейчас их 5,9 млн) серьезно вырос рынок самозанятых (порядка 4 млн). При этом занятость субъектов малого и среднего предпринимательства снизилась почти на 80 тыс. по состоянию на третий квартал 2021 года (показатели Минэкономразвития и ФСС).
Малый и средний бизнес нашли себя в эпоху экономического кризиса и посткризисного восстановления, а микробизнес, на который в основном приходились все ограничительные меры и по которому ударила технологическая трансформация (цифровизация) и монополизация ряда рынков, до сих пор находится в отрицательной зоне – связи с чем, необходимо фокусироваться на мерах именно для этой категории предпринимателей.
Александр Калинин также отметил, что самым популярным видом финансирования у МСП являются банковские кредиты (более 16% предпринимателей ими пользуются). Второе место занимает лизинг, также востребованы займы у частных лиц, в том числе краудлендинг. Согласно исследованию, в прошлом году микро- и малый бизнес кредитовались в среднем под 10-12,2%, а средний — под 7,5-10%.
Глава бизнес-объединения также поднял тему инфляции. Эксперт подчеркнул, что рост закупочных цен вынудил 90% компаний поднимать цены на товары и услуги, вместе с этим выросли логистические расходы, что приводит к высокому показателю инфляции. Банк на это реагирует повышением ключевой ставки, а это, в свою очередь, может привести к резкому сдерживанию инвестиций, как результат — снижение экономического роста. По данным исследования, лишь 53% микропредприятий работают с прибылью, 47% балансируют на грани прибыли и убытков. «Важно обратить внимание на издержки, которые несет бизнес в финансовой сфере при получении кредитов, лизинга, факторинга, рассчетно-кассовых платежах», — подчеркнул Александр Калинин.
Спикер добавил, что необходимо фокусироваться на мерах поддержки микробизнеса, подчеркнув, что «ОПОРА РОССИИ» поддерживает «Программу №1764» и инициативу выдачи «зонтичных» гарантий.
В своем выступлении Калинин также отметил важность регулирования повышенных тарифов банков по переводам МСП на счета физлиц, в частности перевод заработной платы в банк вне зарплатного проекта, оплата работ (услуг) самозанятых граждан.
Участвовавший в заседании Председатель Попечительского совета Сергей Борисов поднял вопросы влияния экосистем на состояние конкуренции в традиционных для малого и среднего бизнеса сферах — торговле, услугах и доставке, рисков исчезновения конкурентного слоя из числа МСБ в случае отсутствия регулирования экосистем, последствия для качества сервиса и уровня цен.
В рамках мероприятия также выступил Член Президиума Правления «ОПОРЫ РОССИИ» Константин Басманов. Эксперт озвучил предложения бизнес-объединения по снижению затрат малого бизнеса в процессе выдачи кредитов. А Председатель Сочинского местного отделения Станислав Иванченко выразил позицию «ОПОРЫ РОССИИ» по регулированию майнинга и криптовалют.