В рамках исследования Центр стратегических разработок при участии Председателя Совета ЦСР, Министра экономического развития РФ Максима Решетникова сделал более 230 звонков в 88 кредитных организаций, которые являются операторами программы льготного кредитования «1764». Исследование охватило 79 регионов Российской Федерации.
По результатам звонков «тайных покупателей» банки могли получить оценку «1» при удовлетворительных ответах, «0» — при неполном предоставлении информации или ее отсутствии. В банки, которые работают в нескольких регионах (Сбербанк, ВТБ, Открытие и т. д.), «тайные покупатели» звонили в разные региональные филиалы.
Исследование оценивало степень информированности работников банка по трем параметрам:
- информация об участии банка в программе;
- информация о наличии лимитов по программе (всем опрашиваемым банкам на 2022 год установлен лимит предоставления кредитов, а также лимит субсидии);
- корректность предоставленной информации о параметрах программы.
Среди системно значимых банков в ТОП-5 по информированию бизнеса о программе «1764» вошли:
- ПАО Сбербанк;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АО «Альфа-Банк».
При этом исследование показало прямую зависимость между объемом предоставленных бизнесу льготных кредитов и качеством информирования заемщиков.
Так, у Сбербанка, Промсвязьбанка, Открытия и Банка ВТБ сводная оценка в диапазоне 0,9 – 0,79. По данным на 27 апреля 2022 года на эти 4 банка приходится 87 % от всего объема кредитов, заключенных всеми системно значимыми кредитными организациями. На остальные 7 банков со сводной оценкой ниже 0,5 — только 13 %.
Самую высокую оценку — единицу — получили 27 банков. Среди них:
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО Банк «Северный морской путь» (СМП);
- ПАО «Прио-внешторгбанк»;
- АО КБ «Хлынов»;
- «Ак Барс» Банк и другие.
24 банка получили от «тайных покупателей» самые низкие оценки. Эти финансовые организации показали и соответствующие результаты и в части реализации программы — они заключили всего 52 кредитных соглашения.
Член Президиума Правления «ОПОРЫ РОССИИ», руководитель Комитета по финансовым рынкам Павел Самиев отмечает, что в ТОПе находятся региональные банки, специализирующиеся на работе с малым бизнесом, а также крупные игроки, которые давно и много работают в том числе с сектором МСП.
«Результаты социологических опросов малых предпринимателей показывают, что далеко не все из них знают о финансовых мерах поддержки, или знают в самых общих чертах. И задача менеджеров банков помочь бизнесменам сориентироваться в льготных программах кредитования. Ведь именно от банка в конечном счете зависит, под какой процент предприниматель получит заемные средства, и устроят его те или иные условия кредитования», — комментирует Самиев.
Справочно: Программа «1764» — совместная программа субсидирования, реализуемая Минэкономразвития России и Корпорацией МСП, реализуемая по по одноименному постановлению Правительства РФ. По ней можно получить до 2 млрд рублей кредита на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. Ставка кредитования — 15% для малого бизнеса, 13,5 — для средних предприятий.